购房贷款是商业贷款还是组合贷款

购房贷款主要分为纯商业贷款、公积金贷款、组合贷款三类，可根据自身公积金缴存情况选择。公积金贷款利率最低，利息最划算，但有缴存时长、余额上限、额度限制，多数城市单人、夫妻双方可贷额度有限，总价偏高的房子单凭公积金往往额度不够。

纯商业贷款无缴存门槛，只要征信、收入达标即可办理，可贷额度高、审批灵活，不受公积金规则约束，但贷款利率更高，整体总利息支出更多。组合贷款就是公积金 商业贷款搭配，优先用足公积金最高可贷额度，剩余房款缺口部分走商业按揭，兼顾低利率与充足贷款额度，是性价比最高的选择。

适合人群：正常缴纳公积金、额度不够覆盖总贷款金额，优先选组合贷;公积金缴存时间短、断缴过、额度极低，或是急于放款、公积金审批太慢，可选纯商贷;房款总价低，公积金额度完全够用，直接办理纯公积金贷款最省钱。需要注意，组合贷审批流程更长，要同时经过公积金中心和银行双重审核，放款速度会比纯商业贷款稍慢。

购房贷款是等额本金划算还是等额本息划算

等额本息和等额本金两种还款方式各有特点，哪种更划算需根据具体情况判断：

从利息支付总额看，等额本金更划算。等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月偿还固定本金及剩余贷款在本月所产生的利息，随着本金减少，利息逐月递减，总体利息支出相对较少。而等额本息每月还款额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但还款前期利息占比较大，总体利息支出相对较多。

从还款压力看，等额本息更具优势。因其每月还款额固定，便于借款人规划收支，适合收入稳定的人群。等额本金前期还款压力较大，每月还款额逐渐递减，适合前期还款能力较强、希望总利息支出少的人群。

若购房者经济状况稳定，对每月还款金额有明确规划，不愿承受前期较大还款压力，可选择等额本息;若购房者有较强还款能力，期望减少利息支出，可考虑等额本金。

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