什么是增额终身寿险 增额终身寿险的特点

寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。当被保险人在保险责任期内生存或死亡时，保险人会根据契约规定给付保险金。

一、什么是增额终身寿险

增额终身寿险是指在传统终身寿险基础上，根据被保险人的年龄、健康状况等因素，增加额外的保费，以提高保额和累积现金价值的一种寿险产品。通俗来说，就是可以在购买终身寿险后，随时增加保险金额，以适应日益变化的生活和工作环境。

二、增额终身寿险的特点

1.保额递增：这是增额终身寿险最显著的特点。与传统的终身寿险不同，增额终身寿险的保额会随着时间推移而逐渐递增。这种递增方式使得保额能够更好地应对通货膨胀和生活成本的变化，为被保险人提供更长期的保障。

2.现金价值增长：增额终身寿险的现金价值也会随着时间的推移而增长。这种增长方式使得保单在被保险人需要时，可以通过减保或保单贷款等方式提取现金，以满足不同的资金需求。

3.灵活性强：增额终身寿险在保障和资金运用方面具有较高的灵活性。被保险人可以根据自己的需求和情况，随时调整保额和保费，以满足不同阶段的需求。此外，保单通常还具备减保、保单贷款等功能，使得资金运用更加便捷。

4.传承性强：增额终身寿险可以作为家庭财富传承的一种方式。由于其保额递增和现金价值增长的特点，使得保单在被保险人去世后，可以为家人留下一笔可观的财富，实现财富的传承和延续。

5.安全性高：增额终身寿险作为保险产品，受到国家相关法律法规的严格监管，具有较高的安全性。保险公司需要对被保险人的权益进行充分保障，确保保单的有效性和可靠性。

三、增额终身寿险和终身寿险有什么区别

1.保额变化：

(1)增额终身寿险的保额是持续递增的。在投保时，保险合同会注明保证利率，这个利率不仅用于计算每年的增值解约金，还用于计算复利的数值。因此，每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身。

(2)终身寿险，也称为“定额终身寿险”，其保额是固定的。在投保时，会确定一个固定的基本保额，这个保额在保险期间内不会发生变化。

2.灵活性：

(1)增额终身寿险在灵活性方面表现较好。由于前期的保额较低，现金价值可能不高，但随着缴费结束，现金价值会快速增长。这时，被保险人可以选择在任意年份提取部分现金价值来应对资金紧缺的情况。

(2)终身寿险的灵活性相对较差，因为它是保终身的，且解约金也是按照复利计算。中途解约可能会造成较大损失，因此更适合长期持有。

3.传承性：

(1)增额终身寿险的所有保险利益都在合同中写明，具备安全、保值、增值的功能。投保人还可以指定受益人，实现财富的安全传承。

(2)终身寿险虽然也具备传承性，但由于其保额固定，可能在某些情况下不如增额终身寿险那样能够抵抗通胀。

4.经济影响：

(1)在同样保费和同样缴费年限的前提情况下，前期缴费阶段，终身寿险的保额会比增额终身寿险的保额高。然而，随着时间的推移，增额终身寿险的保额有可能超过终身寿险。

(2)终身寿险的保费相对较高，这意味着经济支出会比较大。但对于希望为家人提供长期保障的人来说，这是一个值得考虑的选择。

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