结构性存款是什么 结构性存款和定期存款的区别

结构性存款是一种创新型存款，其本质仍属于存款产品。但与传统的定期存款相比，结构性存款的收益与利率、汇率、股票价格等金融类或非金融类标的物的波动挂钩，因此其收益是浮动的。

一、结构性存款是什么

结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

从收益上看，结构性存款的最高收益率虽然更高一些，但实际的收益率是浮动的，并且其期限多为一年期以下，因此年化收益率与实际收益率并不等同。在流动性方面，结构性存款通常比大额存单更有优势。

二、结构性存款和定期存款的区别

1.含义与性质：结构性存款，也称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款方式。它通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，使存款人的收益与利率、汇率、股票价格等金融类或非金融类标的物的波动挂钩，从而具有一定的风险性。而定期存款则是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，其性质更为传统和稳定。

2.风险与收益：结构性存款的收益是浮动的，其收益率取决于挂钩的标的物的市场表现。因此，虽然结构性存款可能带来较高的收益，但同时也伴随着相应的风险。相比之下，定期存款的收益是固定的，且风险较小，因为存款利率在存款期限内是确定的。

3.期限与流动性：结构性存款的期限通常较短，大部分产品的期限都在一年以内。而定期存款的期限则更为灵活，可以从3个月到5年不等。在流动性方面，结构性存款可能受到一定的限制，而定期存款在到期前通常可以在市场上卖出或提前支取，但可能需要支付一定的费用。

4.投资门槛与面向群体：一般来说，结构性存款的投资门槛相对较高，主要面向有一定风险承受能力和投资经验的投资者。而定期存款则更为普及，适合广大公众投资者。

三、结构性存款的风险有哪些

1.利息风险：结构性存款的利率一般浮动在某一区间段，若挂钩的产品出现较大波动，投资者可能只能获得区间内的最低利率，这一利率有时甚至比银行的定期存款利率还要低，导致投资者损失利息。

2.流动性风险：结构性存款通常不能提前取出，如果投资者在认购后突然急需用钱，可能会面临无法及时支取资金的困境。

3.被终止的风险：银行拥有提前终止结构性存款的权利，如果银行选择提前终止，投资者可能无法获得预期的收益。

4.汇率风险：对于投资外币存款的投资者来说，结构性存款还会受到汇率波动的影响。在存款到期时，如果投资的外币贬值，投资者会损失利息。

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