等额本息与等额本金的计算方法解析

等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式。等额本息还款法是指每月还款金额相同，但每月还款中本金和利息的比例不同。而等额本金还款法则是指每月还款金额逐渐递减，但每月还款中本金的比例保持不变。
等额本息计算公式为：〔贷款本金*月利率*(1 月利率)^还款月数〕/〔(1 月利率)^还款月数-1〕。而等额本金计算公式为：每月还款金额=(贷款本金/还款月数) (本金—已归还本金累计额)*每月利率。
举个例子来说明这两种贷款方式的差异。假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65%。首先计算等额本息还款法下的月利率：月利率=年利率/12=0.0665/12=0.005541667。然后计算每月还款本息：月还款本息=〔10000*0.005541667*(1 0.005541667)^120〕/〔(1 0.005541667)^120-1〕=114.3127元。最后计算合计还款金额和利息：合计还款13717.52元；合计利息3717.52万元。
接下来计算等额本金还款法下的每月还款金额：每月还款金额=(贷款本金/还款月数) (本金—已归还本金累计额)*每月利率=(10000/120) (10000—已归还本金累计额)*0.005541667。首月还款138.75元，每月递减0.462元。最后计算合计还款金额和利息：合计还款13352.71元；利息3352.71元。

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