碎银时代的创富法则

（原标题：碎银时代的创富法则）

当下财富大变局正进入碎银时代。在这一大趋下就需要敏锐地洞察到碎银时代有哪些赚钱法则？我们经历过高歌猛进的黄金时代、白银时代，一夜暴富的机会曾经让人们趋之若鹜，只要抓到一个机会，就可以迅速搭上财富的快车。正如改革开放四十多年，很多赚到钱，赚到大钱，根本原因是搭上了时代的快车，赚的是时代的红利。当时代发生了变化，没有及时转变，钱就会越来越难赚。

虽然现在暴富的机会少了，但时移世易，在如今的碎银时代，仍旧有满地都是碎银子的新财富商机。 中国的广义货币(M2)余额已超300万亿，某种统计口径意义上已与美日欧总和相当，这些钱如何实现捐滴效应，让下边都有钱，将会产生新的财富分配势能。 更为关键的是在碎银时代，财富创造与分配的内生动力发生了巨大改变，很多人以前靠运气赚的钱，如不改变新财富思维，可能最后靠能力全都赔进去了。 对此，我们必须把握四差能力：

首先，以前可以靠信息赚钱，倒买倒卖，异地营销，货离乡贵，就可以赚到差价。现在却已不是信息的短缺，而是信息的过剩，如何筛选出有用的信息，才能具有先发优势;其次，信息差时代之后，是靠认知差赚钱的时代。什么时候进入股市，什么时候进入房市，什么时候逃离股市，什么时候出清房市，进出之间，财富又完成了惊心动魄的分化转移。在认知差时代，同样一个商机，如果认知到位了，可能就比别人先人一步赚到钱。第三个赚钱的机会就是永恒的执行力，很多人是晚上想想千条计，白天醒来走老步。没有确实落地的执行力，就没有把自己的想法变成现实的赚钱能力；第四个，接下来的赚钱机会更在于竞争差，在于做的到不到位，在碎银时代，拼得是微光中的坚守与前行，拼得是剩者为王，相对竞争优势与品牌优势。

从认知差，到信息差，到执行差再到竞争差。我们面临一个百年的大变局，也是财富的大变局。新财富思维认知的作用越来越重要，过去能赚到钱，并不意味着现在能赚钱，现在有钱并不意味着你未来 还能赚到钱。因为财富的产生、流动、分配、消耗和传承方式都在发生巨大的改变。

李光斗新著《财富大变局：新钱从哪儿来？》（中国财富出版社）

中国人的财富之旅本质上始于1978年的改革开放。这之前我们处于整体贫困的状态，土地还是那片土地，资源还是那些资源，人也还是那些人，从国民经济濒临崩溃的边缘到世界第二大经济体，这泼天的富贵从何而来？

从前同样地大物博，但为何人们一贫如洗？因为资源静静地躺在地下，没有开发。从前中国土地同样广袤，但没通高速和地铁，土地不能交易，产品不能出口，没有房地产行业，也没有个人贷款。

资源凝固创造不了价值，没有流通就没有财富。

人们看《狂飙》看得热血沸腾，之后人们又对《繁花》情有独衷，潮流的变化快得让人看得猝不及防。80后开始怀旧，是因为现实的环境太过逼仄，繁花盛开代表着青春期的美好，但人们更怀念的是那个遍地黄金，处处都是机会，人人都可以发财的年代。

改革开放后，中国人的第一个财富机会是由商品经济带来的，而计划经济是一种指令性经济。奥地利经济学派的掌门人米塞斯有句名言：“如果你在撒哈拉沙漠搞计划经济，那么连沙子都会短缺。”早在20世纪20年代米塞斯就对计划经济有过深入的研究。他认为：如果没有自由市场，价格机制就无法形成，权力寻租最后会导致所有商品的短缺。中国改革开放初期，市场的大门打开了：企业只要把产品做出来就不愁卖不出去。从短缺到过剩似乎是一夜之间的事。

而如今是品牌创富、创新创富和服务创富的时代。

以前是人傻钱多，是买家垄断信息：一切交易源于信息不对称，买的没有卖的精。现在是一切的交易源于信息对称，消费者买任何东西之前先上网比价，一切都是透明的，利润也是透明的。这个时候利润就会越来越薄，赚钱变得越来越困难。

中国经济上半场我们的财富从哪来？

现在公民可以办企业是一种天然的权利，人人都可以注册公司，但这个权利是从什么时候开始被赋予的？是1984年。1984年中国的老百姓才可以以个人的名义注册公司，直到1997年还有投机倒把罪，倒买倒卖按法律是要坐牢的。联想和海尔这些中国产业的巨头都是在1984年成立的。

全世界都有一种传统：喜欢老钱不喜欢新钱。

什么可以称之为老钱？仓禀足而知礼节，有恒产才有恒心，老钱是一代一代积累下来的。财富需要积淀，艺术也需要积淀。所谓“老钱风”就是品位、从容和优雅，有老钱的才有贵族风范；暴发户则是财富有余而品位不足：树小、墙新、画不古……

中国人往上数三四代都是穷人，因为那个时候是计划经济、平均主义，虽然土地还是这些土地，资源还是这些资源，人还是这些人，但改革开放，生产关系一变，经济的活力就迸发�缋戳恕�

中国经济的上半场第一个财富机会是商品经济。

在1984年之前，商品经济这个词还是负面的，和资本主义联系在一起。计划经济的核心是配给制，一切商品都由公权力分配。上个世纪八十年代中期，我们读大学的时候，吃饭还要凭粮票。

网上有个段子：交警查车，查到路边有辆车违停，一男一女俩人卿卿我我。交警问，车是谁的？司机说，车是单位的；身上的制服呢？制服也是单位的；旁边这女的是谁？回答也是我们单位的。

这样的单位，谁都想去。

计划经时代，单位管一个人包括吃喝拉撒睡的一切，前提是要上缴一切的个人权利。

中国人致富的第一步就是发展商品经济，哪怕炒瓜子也能发大财。当年一块来路不明的电子表带到内地就能换一块袁大头银元，各行各行都有巨大的套利机会。只要胆子大，干什么几乎都能发财。正所谓饿死胆小的，撑死胆大的。但当时正处于体制新老交替，第一批下海经商做买卖的个体户都是没有单位、被体制边缘化的人，被戏称为山上下来的人。

计划经济的特点是一切商品都由组织分配凭票供应。双轨制就是允许国家计划外的私营商品经济发展：一个产品两种价格，内宾是内宾价，外宾是外宾价，人民币都有两种价格，外汇结汇要有外汇券。“倒爷”能够拿到计划内的价格，然后以市场价销售，从中赚取差价。买大件商品需要指标，一辆桑塔纳轿车要倒20多手之后才能到真正的使用人手里。

第二个创富的机会是制造业。

从1949年到1978年到改革开放之前，中国什么东西都缺，买自行车、缝纫机、手表都要凭票。改革开放之初，厂家只要把产品造�缋矗�不愁卖不出去，甚至质量有问题的不合格产品标个二等品、残次品，也能卖出去。

40年前的1984年，正是海尔的创业元年。 在40年后的2024年，首部中国制造业现实题材原创音乐剧《潮起东方》在全国巡演，再现了民族企业奋斗历程，讲述了海尔从一个风雨飘摇中艰难起步的小厂，踏着时代浪潮，历经创业创新40年走向世界、引领全球。

剧中人物在困境中不屈不挠，以创新思维破解发展瓶颈，以工匠精神雕琢产品质量，以全球视野引领产业升级，这些鲜活的故事线无不展现出中国制造业辉煌成长的历史脉络，让观众仿佛置身于中国制造历史洪流之中，亲历那些关乎企业命运和个人成长的关键时刻。

音乐剧《潮起东方》中再现的一个经典镜头，为中国品牌创造了一个经典故事，一个历史性的转折点，值得永远铭记。 这个品牌就是海尔，这个故事就是海尔砸冰箱。 1985年，张瑞敏从消费者的来信中发现了产品存在的质量缺陷。 自查之下76台冰箱经检验不合格。 当时人们的生活水平还不高，商场里甚至允许有“残次品”出售，76台冰箱对于企业也是很大一笔财产。 厂里职工对这些冰箱的去留看法不同，有人主张低价卖给职工，有人主张修好后重新投入市场。 但新任厂长张瑞敏力排众议，果断命令举起大锤当众砸毁了这些不合格冰箱。

正是这一砸，砸醒了员工的质量意识；也正是这一砸，砸出了海尔的信誉，为海尔砸出了一个光明美好的未来，从一个风雨飘摇中艰难起步的小厂，历经创业创新40年蜕变成引领全球的国际企业，成为中国制造业崛起的缩影与符号。

第三个财富机会是外贸。

进入21世纪，经过漫长的谈判，2001年中国人中国加入了WTO。

WTO就是世界贸易组织，以前中国外贸面对的一个最大的壁垒就是关税。加入WTO之后，等于打破了和西方国家的关税壁垒，取得了和世界主要经济体的永久贸易最惠国待遇。人民勤劳、土地广袤、劳动力充裕、产业链完整等竞争优势一下子迸发出来，中国制造开始在全世界横扫千军：纺织业一枝独秀，欧美不是对手；服装制造全球第一；家电超过日本，新能源汽车独占鳌头。

中国已成为唯一一个拥有全产业链的工业大国，据联合国的统计，工业产品全球500多个类目，其中200多种工业产品产量世界第一。

第四个财富机会是能源。

随着制造业的扩张，能源价格飞涨。煤碳在中国加入WTO之前，最便宜的时候只有30块钱一吨，到了2008年，企业一级焦炭价格已经突破2000元/吨。正是因为2001年中国正式加入世界贸易组织，融入国际经济大循环，为全世界制造产品，全面带动起中国的能源需求；也正是在2002年国家取消电煤指导价，开启了“煤炭黄金十年”，“煤老板”成为一个时代财富的代名词。

煤老板们一夜暴富。

第五个财富就是房地产。

比煤老板更大的第五个财富机会接踵而来，就是房地产。

计划经济年代，房子不是商品，国家盖好房子之后根据有分房资格人的职务高低来分配，科长住多少平米，处长住多少平米，都有相应的标准，一个人可能要排上几十年才能分到房子。

中国的改革开放之路充满了艰辛，激荡壮烈，和中国革命一样走的是一条农村包围城市的道路。1978年11月24日深夜，在安徽省凤阳县小岗村，十三位农民为了承包分地、包产到户甚至写了血书：以后咱们要是谁被抓了如果要坐牢要砍头，咱们的孩子大家要一起帮他养……这份按了手印的血书现在收藏在中国历史博物馆。

农村改革成功了，城市改革开始启动，但无法做到“一包就灵”，甚至出现了大批工人下岗等社会问题。亚洲金融风暴之时，中国的地方经济也陷入了三角债之中，相互拖欠成风。

为寻找新经济发展动力，时任副总理兼中国人民银行行长到广东考察。在深圳的经济发展座谈会上，万科房地产公司的王石讲了个这样一个故事：

有一个美国老太太和一个中国老太太他们死了之后在天堂相遇了，中国老太太说我一辈子省吃俭用临死前才攒购钱买了一套属于自己的新房，但没住几天就上天堂了。美国老太太说我从大学毕业的时候就开始向银行贷款买了一套大，还了几十年的贷款，到临死前才还清房贷，但住了一辈子大房子。

领导很聪明，听懂了其中的涵义。很快中国人民银行开放了个人住房贷款，以前各大商业银行只有批发业务，就是贷款给企业；此后才有了零售业务，可以贷款给个人。中国房地产进了大发展的黄金时代。

第六个财富机会是互联网浪潮。

当年搜狐、新浪、网易、百度、腾讯、阿里巴巴、京东这些互联网巨头，它们巨额投资的钱是哪来的？是从华尔街来的，这些公司按照中国的会计法则是不可能上市的，因为当年互联网企业并不赚钱，它只是卖愿景讲故事：未来我会赚钱。全世界只有美国的纳斯达克是允许亏损企业上市的。这些公司通过V I E结构，也就是可变利益实体通过签定合同把实体在中国的公司的利润划归开曼群岛离岸公司；变成了实体公司在中国，而境外公司有利润。这些中国概念股公司就可以到美国去上市。上市后从华尔街融到更多的钱，跑马圈地大举扩张，互联网公司在中国得到了超过世界平均水平的大发展。接下来还有中国两大互联网公司上市的财富机会，一个是字节跳动，抖音和今日头条的母公司，还有一个是蚂蚁金服也就是支付宝的母公司。还有一家做工业互联网的希音（Shein）也值得关注。

第七个财富机会是IPO。

海外上市的巨大财富效应展现了资本的力量，通过公司上市IPO赚钱让很多资本大鳄一夜暴富，中国上市公司数量多达5346家，但这巨量财富并没有形成涓滴效应从一级市场溢出到二级市场（股市），而是形成了财富的马太效应，上市公司的原始股东都发了大财，买上市公司股票的中国股民却很少赚到钱。

商业模式的核心是资金周转率，资金周转的越快赚的越多。

第一产业很容易亏钱，因为农牧业是长周期产业。北方一年只能种一季小麦，周期长达七个月。南方种橙子一年也只能挂一次果，养猪10个月才能出栏；肯德基的快餐鸡站在笼子里，也需要30天。

工业品可以靠生产线，只要有需求，造汽车、造火车，造飞机都可以随时扩充产能，不受时令的限制。

但是资本市场可不是这个玩法，资本市场卖的不仅是产品，还有未来和故事：我这里有1000亩的土地，假如一亩地能种10棵橙子树，我就有1万棵的橙子树；如果我有10个万亩橙园，想想未来20年我可以赚多少钱，而且未来20年，我每年的利润都会增长。上市公司卖的是至少未来20年的利润，是未来，是愿景、是故事……资本市场为什么会给你20倍的溢价，是因为相信了你的故事，它购买的是你未来20年你的财富增长，通过IPO上市,企业成为可变利益实体，把未来20年的利润提前变现。

上市公司赚的是两份钱，一份是企业经营赚的钱，一份是资本��场的红利。

很多人认为公司不上市才是正道，这其实是一种误解。公司上市说明得到了资本��场的认可，而且公司上市后变成一家公众公司，具有融资功能，抵御风险的能力会大大加强。

上市是企业发展的路径选择。上市之后变成公众公司，决策过程更透明，管理受到的监管也更严格，企业犯颠覆性错误的机会大大减少。

上市不等于圈钱。公司不上市依然会遇到各种挑战。

很多老板认为自己的公司现金流充沛，不需要上市。

贵州“老干妈”品牌创始人陶华碧一直坚持不借贷，不融资，不上市，不炒房地产……她坚守8至15元一瓶的辣椒酱生意，高频、海量、刚需，老干妈通过规模效益把大部分对手挡在了竞争的大门之外。但性价比筑起的防火墙终究是不牢固的；当原材料成本大幅度上涨时，为守住15块钱的终端定价，老干妈选择了用河南辣椒取代贵州辣椒。食品产业的核心是口味，消费者的味蕾是有记忆的。于是，消费者纷纷转投其它品牌的怀抱，高端辣椒酱趁势出炉，竞争对手一涌而入，没有品牌溢价，老干妈的市场开始被竞品蚕食。

蒙牛刚进军中国纯牛奶市场时，采取的也是以利乐枕产品打开��场的低价策略。但从2006年开始对产品和品牌开始全面升位，特仑苏的横空出世，使蒙牛在品牌高端化进程中领先其它乳品企业一步。如今特仑苏占蒙牛所有产品线销量的20%，利润值贡献却达到了50%。

所谓靓女先嫁，就是趁着姑娘年轻漂亮的时候结婚成家，“有花堪折直须折，莫待无花空折枝”。 海底捞为什么能够成为中国餐饮行业的第一品牌，就是因为借助了资本的力量。 海底捞和西贝莜面村这两大餐饮企业发力全国市场的时间差不多，都是从上世纪末开始，2008年海底捞在港上市后市值即破千亿大关。 疫情期间，海底捞一看房地产的铺租这么便宜，迅速在全国开了500家新店，结果没想到消费增长乏力，有300多家开不下去关店大吉，减值损失40个亿人民币。 但人们不知道的是，海底捞逆势开店，股价迅速拉升，海底捞的核心股东趁机套现，百亿现金落袋为安。 如今，海底捞已开始大举进军海外��场，成为全球能见度最高的中餐火锅品牌。 2023年，海底捞全年营收414亿元人民币； 2024年，海底捞又全面开放连锁加盟，创造新的利润增长点。

IPO上市之后，公司就有了高维优势，同一个行业，上市对非上市公司就可以降维打击。 因为上市公司有两套赚钱的逻辑，一套是产品消费的逻辑，一套是资本��场的逻辑。

而西贝莜面村错过了市场高速成长时上市的最佳时机，三年疫情期间是第一个�缋春艟鹊钠笠担�相较于海底捞上市后雄厚的资金实力，西贝当时的现金只能撑三个月。度尽劫波后，西贝2023年创造了全年62亿营收佳绩，但和海底捞414亿的收入差距越拉越大。

第八个财富风口，是5G。

5G带来直播带货和个人IP的繁荣。5G不仅引发短视频革命，更重要的是因为流量便宜了，每个人都可以实现电视级的传输，实现了一个人的电视台，一个人的百货公司，从而启动了直播带货。

李佳琦“双十一”一天就可以卖货100亿，全年利润超过93%的A股上市公司。为什么俞敏洪千方百计也要hold住董宇辉，因为董宇辉一年给新东方带来超过50亿的收入。

2023年，后起之秀拼多多的市值一度超过了老牌电商巨头阿里巴巴，它凭什么？是因为两家企业不同的战略选择，阿里巴巴把战略重心由淘宝转向天猫，赌的是产业升级和消费升级，赌得是中产阶级人数不断扩大，人们买东西会越来越重视牌子货，消费会越来越讲面子。拼多多赌得则是下沉市场，是消费者越来越理性，赌得是平替市场、极致的性价比。

阿里巴巴本质上是一个广告公司，你投得广告费越多，我就越帮你推荐，你的位置就越来越靠前。

拼多多则是游戏思维，让亲朋好友砍一刀。谁的东西便宜，谁的位置就越靠前。网上有个段子戏称，当拼多多上的商品卖得比阿里多时，阿里就会连夜开会，搞出很多新名词，像什么中盘、打法、战法、情绪价值……甚至世界观都搬出来了。但拼多多就两字：降价，甚至还搞了一个“仅退款”的名头，不满意直接退钱就是了，货都不用退回去。

过去的增长是钢筋水泥硬经济，现在是直播网购软经济。过去是刚性需求现在是弹性需求，以前买房子后才有资格叫丈母娘，现在很多年轻人不婚不育和丈母娘脱钩了。世界上没有永远的刚需，从炫耀性消费到平民消费，再到治愈性消费，消费的风向也在变化。

中国经济的上半场，是伴随着改革开发、打开国门、工业化的突飞猛进的大发展，用短短几十年走完了资本主义国家几百年的发展之路。然而，当第三次工业革命临近尾声，资源红利、人口红利吃尽，第四次工业革命开始萌芽，接下来的财富机会在哪里？很多灵敏的人已经开始向外寻求更大的市场机会了。

第九个财富机会 是从内卷到外卷。

内卷是指没有效益的内部竞争。大学生送外卖，研究生当保安是职场竞争白热化的结果，因为机会少了。内卷之后我们要想方设法外卷，像希音（Shein）一样，打通中国的产业链赚全世界消费者的钱。同样，不仅是时尚领域中国企业将品牌全球化做风生水起，在传统行业品牌出海的大潮中，我国的家电行业通过多年来艰苦奋斗、厚积薄发，从早期的单纯出口产品到品牌输出，直至如今的海外本土化，已跨入提质增效阶段，在国际许多市场已居主导地位，甚至出现了溢出效应，对传统的家电日韩强势品牌形成了优势领先。例如海尔之所以能成为中国品牌走向世界的典型代表，主要得益于三十多年来前瞻性的国际化战略布局积累。面对竞争激烈的全球市场，海尔始终坚持自主创牌而非贴牌代工，坚持三位一体的本土化创牌战略，以全球化服务全球化，以本土化推进全球化，其全球化扩张已经升级为全球化市场上的本土化深耕落地。在全球用户的需求驱动下, 海尔基于全球化布局进行本土化创新，建立起多品牌全球化阵营，终于向世界贡献出具有引领性的中国品牌，成为中国品牌的一面全球化旗帜。

向内求生存，向外求发展。

区域经济的内循环要谨防东北化，历史上东北是计划经济的大本营。有人说东北重工业是烧烤，轻工业是直播，人人都考编。2000年的时候东北东三省（黑吉辽）黑龙江、吉林、辽宁人口是1.067亿，到2022年下降到了9,600万，新生儿只有30万。人口负增长不仅仅是新生儿少了，还有人口外流。2022年东北的人口减少了83万人。这其中很多有钱的东北人去了三亚。于是网上就有了个调侃梗，三亚是黑龙江省三亚市。

看一个地方发展有没有后劲，看饭局上的座次，如果企业家请客都是小科长坐上首，那说明这个地方官本位严重。有句话叫物极必反，发展靠思想，致富靠观念。观念一变，黄金万两。中国经济下半场如何创造财富，激活财富？

冰冻三尺，非一日之寒。哈尔滨的冬天是怎么热起来？哈尔滨的冰雪节搞了几十年，一直不温不火。是如何突然火爆的？

因为改变了思维和推广的方式，以前是传统媒体和计划经济的方式。2023年把黑龙江电视台的一个金话筒主持人、文艺部的主任导演，提升为正厅级文旅公司的总经理，全国负责哈尔滨冰雪节的推广。就像1984年的洛杉矶奥运会一样，不是只请张艺谋这样的导演执导开幕式，而是请商人尤伯罗斯负责整个奥运会的运营。

从商业和文化的角度来看，哈尔滨冰雪节上的第一个热搜是向消费者道歉，像拼多多的仅退款一样，只要消费者来了不满意，就可以退款。网上还有很多的秘笈，教人怎么样玩完之后把钱给退回来，这其实是主办方故意卖的一个破绽，目的是引爆口碑。游客怕冷，就在街上搭临时暖房；游客怕雪天路滑，就在路上铺红地毯……在一轮一轮把游客视为上帝的举动下，哈尔滨终于引发全国性的热潮，变成了全国网红必到打卡地。这就是体验经济的魔力。

过去是以房为本，土地是财富之母，现在是以人为本。

第十个财富机会就是AI人工智能。

英伟达已联合三星、ARM、爱立信、微软、诺基亚、软银等半导体、电信、软件巨头发布了6G通迅标准，把华为和中兴排除在外。全世界的人工智能正在发生翻天覆地的变化，6G将实现从手机到脑机的跨越。Sora视频生成器将对影视、广告、短视频等行业产生颠覆性的改变。司机、秘书、外卖员、绘图员、插画师、保洁、导游、初级律师、翻译、播音员这些职业可能都将不存在了。

6G时代，将迎来自动驾驶的时代。智能汽车会改变人类的生活方式。汽车将成为一个公共资源。人将被智能家居包围，和脑机融为一体。

从碳基生命到硅基生命，和全球化密不可分的中国新经济时代还会迎来泼天的富贵，关键要看你能不能接得住。

所以经济发展的下半场，缺的是人工智能、高新科技人才，而科技的高度发达带来的是人和人之间原始朴素的情感沟通能力。这都也给新品牌的诞生提供了巨大机会。

中国经济下半场的新商业趋势和三大法宝。

第一营造新消费场景：构建人货场，找到流量的入口。

第二释放情绪价值。人们之所以更愿意去买董宇辉推荐的产品，甚至因董宇辉而打破网上只能卖低价的魔咒，是因为董宇辉卖的不仅是产品，还有产品背后的故事。

董宇辉一夜出圈缘于一篇文采飞扬的小作文：“我无法牵你的手，去看长白山的皑皑白雪；我无法牵你的手，去看那里熟透的稻穗弯下的腰；我无法带你去五常市吹那个稻田吹过的风；但是我可以让你尝一口那里的大米，它散发的香气，是我想带你穿越的人间烟火。”这让成千上万的人在当晚涌入东方甄选直播间，买了半年都吃不完的大米。

第三是品牌赋能。品牌有三个价值：使用价值、情感价值和社交价值。

为什么消费者不愿意分享你的产品，不愿意在朋友圈晒你的品牌。很大可能是因为消费者觉得不够高大上。可见，做产品不能只卖功能，功能之外还要有故事。

正因如此，未来创造财富的三大法宝就应运而生：创业AI化、个人IP化和企业品牌化。

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