信托贷款和委托贷款的区别是什么?与银行贷款有区别吗?

信托贷款和委托贷款的区别有哪些?

信托贷款和委托贷款的概念

信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。信托贷款通常涉及到信托机构、委托人(即资金提供者)和受益人(即借款人)三方的法律关系。信托贷款的特点是可以进行直接融资，资金的使用和风险承担由信托机构负责。

委托贷款则是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的资金性质和使用方式基本上保持了委托资金的原貌，风险主要由委托人自行承担。

主要区别点

1、资金性质：信托贷款涉及到的资金性质会发生变化，信托机构会根据自身判断选择贷款对象和用途，而委托贷款的资金性质和使用方式基本不变，只是资金的形式发生了变化。

2、信贷计划影响程度：信托贷款由于资金不断周转使用，对信用规模和信贷计划的影响程度较大;而委托贷款的委托资金运用多表现为一次性，对信贷计划影响不大。

3、管理方法：国家对委托贷款的管理相对宽松，而对信托贷款的管理则较为严格，类似于银行贷款。

4、法律责任：信托贷款的法律关系为信托，委托贷款的法律关系为委托代理。在信托贷款中，受托人需要承担贷款的风险和经济损失，而在委托贷款中，风险由委托人自行承担。

5、实际应用场景

在实际应用中，信托贷款通常用于长期的投资项目或者是企业的固定资本投入，因为它能够提供相对稳定的资金来源。委托贷款则更多地被用于短期资金周转或是特定的资金需求，例如政府项目的资金支持等。

综上所述，信托贷款和委托贷款在资金性质、信贷计划影响程度、管理方法和法律责任等方面存在明显差异。在选择贷款类型时，您应该根据自己的资金需求、风险承受能力和资金使用计划来决定适合的贷款方式。

信托贷款与银行贷款的区别有哪些?

信托贷款是指信托机构通过制定信托发行计划募集资金，然后通过信托计划募集的信托资金对自行审定的单位和项目发放的贷款。

银行贷款则是指银行根据国家政策以一定利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

二者相对比，银行贷款是比较标准化的产品，利率弹性较小;而信托贷款个性化色彩更强，一般灵活定价、风险与收益匹配灵活、放款灵活。

还有，同样是发放贷款资金给企业，银行一般只能根据企业的财务指标、管理指标等评其债务清偿能力，对企业经营管理并不能施加影响，需要承担流动性风险。而信托贷款由于受到信托财产的约束，可以与借款企业约定控制公章及限制重大经营活动，实时掌握企业财务和经营状况，不承担流动性风险。

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