强化信披穿透式监管，理财子公司频遭大额罚单

近日，国家金融监督管理总局密集披露了多份理财业务罚单，被罚机构涉及建信理财、中银理财、信银理财、招银理财、平安理财、招商银行。上述罚单落款日期均为6月下旬，其中，5家理财子公司合计被罚2900万元。
据第一财经不完全统计，自2022年5月理财子公司首收罚单，至今监管部门已对理财子公司开出十余份罚单。相比之下，此次罚单更加聚焦于理财业务的信披违规，以及底层资产的穿透识别。
具体来看，中银理财因未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日被罚款250万元；信银理财因信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产，合计被罚款750万元。
同时，建信理财、招银理财、平安理财均存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范问题，其中平安理财还存在非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日的情况，三者罚款金额分别为400万元、850万元、650万元。
此外，招商银行也因理财业务未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范被罚款350万元。
普益标准报告指出，此次罚款一定程度上揭示了银行理财业务在合规性上的不足，尤其是信息披露和底层资产识别方面的问题。推测原因可能是由于监管要求提高，以及对投资者保护的增强。报告进一步指出，银行理财业务的透明度是维护市场信心和保护消费者权益的关键。
普益标准认为，鉴于监管趋严的态势，预计后续银行和理财子公司将进一步强化内部风控和合规管理，提高理财产品的信息透明度，确保底层资产的有效穿透识别。此外，金融机构需要加强员工培训，确保理解和执行新的监管要求，以避免类似违规行为再次发生，同时也为投资者提供更安全、更透明的投资环境。

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