银行信贷经理：KPI压力与贷款逾期焦虑的指标困境

每天早晨8点一到网点，林静的脑海中就浮现出两个令人担忧的问题：贷款从何而来？会不会有贷款收不回？在6月的最后一个工作日，这种焦虑达到了顶峰。林静向第一财经记者透露，今年的贷款市场加速内卷，信贷业务竞争愈发激烈，能拿到的信贷单子寥寥无几，而她已经出现两笔逾期贷款，她的绩效奖金正在逐渐“缩水”。
面对日益繁重的网点贷款任务和银行对贷款逾期惩罚的加大，林静感到疲惫不堪。她认为，在风险和收益的平衡中，没有人能够轻松应对。林静的困境反映了当前信贷经理们所面临的压力。近年来，银行净息差不断收窄，为维持营收，银行都希望“以量补价”，设定更高的增量目标，而这些目标压力正以各种形式传导到基层信贷经理身上。
业绩下滑和上涨的指标使林静倍感压力。她所在的广东一家农商行今年是她做信贷经理的第5个年头，也是最难的一年。尽管贷款利率不断降低，但她每天早中晚都在联系和维系客户，付出的努力却得不到应有的回报。今年已经过半，她的业绩加起来还抵不过之前一个季度。
与此同时，银行的净息差不断收窄。据国家金融监督管理总局披露，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。息差承压带动净利息收入下降。截至一季度末，国有大行中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行的利息净收入分别为1614亿元、1445亿元、1497亿元、1127亿元，同比下滑4.61%、0.74%、2.19%、3.94%。
在“不良”的压力下，信贷经理们选择更严格地控制风险。然而，尽管已尽力控制风险，但他们仍无法确保一定不会出现逾期。事实上，从行业整体数据看，今年的银行不良贷款率并未出现明显增长。国家金融监督管理总局数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率为1.59%，较上季基本持平。
面对不断增加的工作焦虑和收入缩水，信贷经理们采取了不同的应对策略。有人选择与中介渠道合作以加快完成KPI,也有人选择阶段性“躺平”或寻找新的工作机会。然而，这些做法本身可能涉及违规行为，给信贷经理带来潜在的处罚风险。

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