数字人民币的软件钱包和硬件钱包的区别

随着消息不断曝光，数字人民币逐渐浮出水面，拥有软件钱包和硬件钱包两种形态。软件钱包是基于手机app存在的，而硬件钱包则基于“芯片”存在，比如智能卡、手机eSE等。华为Mate40系列手机支持的硬件钱包就是手机eSE形态的数字人民币钱包。

数字人民币和虚拟货币的区别 移动支付的普及使得人们对“无现金社会”产生了遐想，而中国已经接近实现“无现金社会”。数字人民币与电子钱包或网上支付不同，它是一种全新的加密电子货币体系，具有一定替代现金的功能，既保持现钞的属性和主要特征，也满足人们对便携性和匿名性的需求。央行数字货币主要用于小额零售高频的业务场景，并不会直接向公众发行，而是通过银行或其他机构兑换给公众。

与商业“虚拟货币”的不同 近年来，“虚拟货币”如比特币等在互联网科技尤其是区块链技术的发展下涌现出来。然而，央行数字货币与这些商业“虚拟货币”有本质区别。虚拟货币并非真正的货币，它没有国家信用支撑，价格波动大，且容易干扰金融体系的正常秩序。央行数字货币是由央行发行的法定数字货币，具有国家信用支撑。

关于数字人民币支付模式的选择 央行数字货币在交易过程中采用的是类似现金交易的基于Token的UTXO模式。然而，在双离线支付中可能需要更高的安全性，这时基于UTXO的模式可能更适合。

冒牌数字人民币的问题和机会 出现冒牌数字人民币钱包是因为防伪和防假的问题。人民银行在数字人民币时代仍需要降低防假防伪的成本，建立易于老百姓识别的数字人民币钱包生态。 有投资机会的环节包括：央行数字货币的顶层发行环节、流通环节和前端支付环节。其中，国产密码、安全认证领域、大数据分析领域以及商业银行IT系统升级的需求可能受益。

可能成为数字人民币输出入口的机构和公司 央行与中国四大银行成为数字人民币的输出入口。此外，区块链技术也至关重要，银行以及腾讯、阿里、艾摩瑞策等公司在区块链专利领域占据优势，为数字人民币的发展奠定了基础。

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